Apple Pay普及遇阻碍：本质仍是使用信用卡付账

从本周一开始，数百万购买了iPhone 6和iPhone 6 Plus的用户，将可以使用苹果公司最近的移动支付功能Apple Pay购物。

用户至少要将一张相关银行发行的Visa(207.85, 1.85, 0.90%)、万事达或美国运通卡添加到苹果的Passbook应用中，才能在手机上使用这项功能。一旦启动Apple Pay后，用户只需在接近收银台时触摸一下iPhone的指纹传感器即可。

对于结账而言，这或许的确是一种快捷而新颖的方式。然而，尽管梅西百货、全食超市和Walgreen等顶级零售商将接受这项服务，但它仍然无法获得沃尔玛(75.14, 1.04, 1.40%)、塔吉特(60.29, 1.22, 2.07%)和星巴克(74.7, 1.16, 1.58%)等连锁企业的支持。

很多商店之所以不接受Apple Pay，原因其实很简单：他们并没有安装内置NFC功能的高价结账终端，而NFC恰恰是Apple Pay赖以实现的基本条件。这也是旧iPhone的用户无法使用该功能的原因——这些手机都没有内置NFC芯片。

例如，星巴克曾经表示，由于不具备NFC功能，该公司不会在店内接受App Pay。不过，他们还是允许用户在手机上用Apple Pay给星巴克会员卡应用充值。

在美国的800万零售店内，大约只有22万家可以在本月支持Apple Pay。但在最近的黑客事件爆发后，很多商店都在加快结账终端的升级速度，而新设备多数都包含NFC芯片。

苹果选边站队

然而，由于零售商与银行和信用卡行业就交易费展开了数十年斗争，因此对苹果而言，更困难的挑战或许在于选边站队。

“有人说，商家和信用卡公司之间是爱恨交织的关系。”美国市场研究公司IDC支付战略研究总监詹姆斯·韦斯特(James Wester)说，“但如果你问问商家，他们认为只有恨，没有爱。”

从根本上讲，零售商一直在努力降低支付给信用卡公司的费率。据研究，这一费率约为2%，2012年的总额约为410亿美元。他们还希望在接受信用卡时能够面临更少的限制。这场斗争已经闹到法院，目前还有多起官司尚未判决。

苹果决定与大型信用卡网络和发卡银行展开合作。这或许是明智之举——谷歌(520.84, 9.67, 1.89%)的手机钱包服务没有大型合作伙伴，所以至今没有太大起色。另外，由多家信用卡公司和无线运营商联合发起的Softcard项目也已经失败。该项目缺乏大型零售商的支持，而且需要客户为手机购买一张新的加密SIM卡。

当用户使用Apple Pay时，实际上仍是在用信用卡支付，商户仍要缴纳常规的信用卡支付费。银行会支付给苹果一小笔费用，据悉为每100美元抽成0.15美元。

沃尔玛、塔吉特和其他零售商已经成立了自己的移动支付集团，倘若后来居上，便有可能给银行业带来震动。这个名为Merchant Current Exchange的集团开发了一款名为CurrentC的应用，允许用户直接通过手机支付，使用效果与Apple Pay类似。

该系统尚未面向公众开放，不过，由于需要通过应用产生条形码，而不使用无线NFC信号，所以实际使用感受或许有些繁琐。但这也意味着该服务可能会兼容数以亿计没有内置NFC芯片的手机。

更重要的是，消费者无需使用信用卡，便可用CurrentC完成购物结算。不过，用户必须使用借记卡或礼品卡，或者直接与自己的银行账户关联，以此获取资金。零售商为这种支付手段缴纳的费用很少——例如，借记卡交易只有每笔0.12美元。

使用CurrentC的客户还有可能获得特殊折扣或会员奖励，类似于塔吉特为使用其REDCard的客户提供的5%的折扣。但这个项目却存在一些独家限制——参与CurrentC项目的商家，不能再接受其他手机钱包，其中也包括Apple Pay。

CurrentC发言人拒绝对此置评。

等到CurrentC明年面向公众推出时，苹果已经拥有巨大的先发优势。所以，由于信用卡公司和银行与商家之间的斗争加剧，导致消费者可能不得不根据购物地点决定使用哪项支付服务。(鼎宏)