"超体"似的未来:互联网技术如何改变金融生态

尽管电影《超体》的公映已接近尾声，但是它带给影迷的震撼仍然让人回味：正如电影中所说，普通人的脑细胞只开发了不到10%，如果在某种外力的刺激下，更多的潜能被激活，人的机能将产生一系列不可思议的奇妙现象。业内人士认为，如果将现有的金融体系比作人的大脑，那么互联网技术就好比“CHP4”，将更大程度激活金融体系的潜能。

在日前举行的“2014陆家嘴金融创新全球峰会”上，众安保险总经理陈劲表示，互联网技术的引入已经使传统金融业态发生了颠覆性的变化。“马斯洛的需求层次理论一共有5层，现在来看可能还要增加一层，就是‘WIFI’。”陈劲说。

例如，以“三马”(马云、马化腾、马明哲)旗下的众安保险为例，在刚刚过去的“双十一”，其24小时内共成交1.5亿份保单，其中高峰期甚至达到一秒钟成交1.53万份，这种超高频的处理能力，已经远远超过肉眼可以观察的范畴。

除了数据处理容量的迅猛提升外，互联网技术的引入正在逐步消除信息的不对称，打破传统金融机构对信息的垄断。如果说传统商业银行通过铺陈营业网点和拓展线下渠道来获得客户资源的话，那么互联网技术正在打破这种地域限制，将“割裂”的金融碎片重新整合。

长江商学院副院长、金融学教授李海涛认为，在传统的经济运作模式中，从生产者到消费者，势必要经过多道中间环节，而这些环节实际上并不产生财富。互联网技术渗透到传统业态当中，通过消除时间和空间的限制减少交易的中间环节，将最大程度地消除中介的“摩擦”，使得交易行为更为“光滑”。

然而从目前来看，更为重要的，互联网技术的渗透正逐步改变社会大众的金融理念，在重塑人们理财观念的同时，冲击现有的金融体系。业内人士介绍，目前，“宝宝”类理财产品总规模不过1万亿元左右，P2P的年交易量也只有2000亿元，这相比于商业银行上百万亿元的存款规模，不过是杯水车薪。正因为如此，很多商业银行并没有强烈的危机感，但是，“草根”金融的崛起正悄然重塑金融格局。

“钱先生”CEO张岩表示，传统商业银行的客户总是希望存款利率更高而贷款利率更低，中间费用也是越低越好，然而这与银行本身的考虑并不一致。互联网金融企业恰恰充分考虑到用户的需求，从用户的角度去设计产品，最大程度聚拢“草根”的力量。

“互联网金融真正改变的，其实是金融服务的形象。传统的金融服务对象是‘高富帅’，而互联网金融更多地为‘草根’服务，让他们同样享受到上帝的待遇。”证大财富董事长贺牧如是说。