第三方支付企业转型 谋求进一步发展

“双十二”，继“双十一”之后，淘宝主力营销的第二个消费节日。很多人认为，距离“双十一”仅仅一个月的时间，在消费者的消费需求已经被透支的情况下，“双十二”很难再掀起多大的风浪。然而，阿里巴巴一剂猛药开出来，“双十二”的市场又火爆了一把，只不过这次火爆不是在线上，而是转移到了线下，支付宝成了当仁不让的第一主角。

从线上转到线下，不只是支付宝一家在做，不少第三方支付企业都意识到了这一点，拉卡拉就是其中的一家。作为第一批获得央行颁发的全国性全品类支付牌照的企业，拉卡拉从2005年成立伊始就十分注重线下支付的开拓。

其他发展途径也是第三方支付企业不断尝试的，其中就包括对于支付企业自身的资金流和信息流的深度挖掘，不断开展跨界合作以谋求进一步的发展。

转战线下收单

“双十二”当天，阿里巴巴宣布，线下近100个品牌、约2万家门店将参与“双十二”活动，活动当天使用支付宝钱包付款即可打五折，范围覆盖餐馆、甜品、面包店、超市、便利店等多个场所。

根据支付宝截止当日下午3点半公布的数据统计，全国总笔数已超过400万笔，其中来自超市的就有109万笔，是其平时单日营业额的好几倍。

从媒体报道来看，全国各地参与阿里“双十二”活动的超市里都挤满了临阵磨枪的大爷大妈，他们都是听说这次活动后，现下载支付宝钱包现学习如何使用，然后就到超市购物享受“优惠”。有分析人士评价，支付宝这次线下攻坚的战役基本告捷。

易观国际分析师李烨表示，这并不是支付宝首次转战线下收单市场，实际上阿里旗下快的打车早就用到了支付宝付款。

此外，去年，支付宝与国内十余家售货机运营商合作交易电子化;其后，针对便利店及超市的条码支付推出，2014年1月随着支付宝钱包的品牌独立和8.0新版本上线，其与喜士多便利店等类似“扫码支付打九折”的营销活动开始试水。只不过这几次转战线下的尝试不是很成功。

分析认为，这是因为支付宝等第三方支付在客户端和商户端均存在障碍。对于用户而言，体验并不良好，支付场景不够，加上网络支付速度迟缓等，阻碍了在移动客户端的推广。无利不起早的商家也从中得不到优惠，而且前期投入成本高、使用环境不够成熟，也减弱了商户的引入热情。

星展银行(中国)科技副总裁鲍忠铁表示，之前商家不愿意用支付宝，主要原因是顾客使用支付宝支付的频率低，对阿里的信任度较低，收银员也对支付宝收单的流程不熟悉，不愿意使用企业支付宝收单。

但现在的环境不同了，有了3G/4G网络后，智能手机迅速普及，商家和客户可以借用移动互联网快速完成支付。另外用户已经成熟，很多人拥有智能手机，对于智能手机的二维码支付不再陌生，店员对使用企业支付宝应用不再抵触，企业支付宝应用门槛降低很多。另外阿里成功上市，正是如日中天的时候，再加上国家对电商和互联网经济的大力支持，商家对阿里的信任度剧增。于是线下支付方式改变的时机到了。

深耕社区电商

另一家深耕线下市场的第三方支付企业是拉卡拉，他们瞄准了社区电商。

拉卡拉董事长孙陶然认为，从目前趋势看，电商走向社区甚至进一步下沉到乡镇市场是必然的，线下比线上的潜力更大。而社区的消费场景在社区小店，因此，社区小店铺将成为争夺的焦点。

而拉卡拉做社区电商也不同于以往，孙陶然亲自出来站台，并且整合了商家的财务管理、商品管理、供应链管理、移动端下单等解决方案，给社区小店一步到位走入O2O时代的解决方案。

孙陶然坦言，拉卡拉独具的线下优势和现成的支付系统，组成了占据入口的关键要素，拉卡拉做社区电商业务水到渠成。

孙陶然还提出了几个令人耳目一新的概念：“天网”、“人网”、“地网”。以京东、天猫、淘宝为代表的传统电商构成了“天网”，其交易场景全部在线上完成，但缺乏售前体验;以微信为平台的微店，构成了以社交为基础的“人网”，但其天然的社交属性与消费属性有矛盾，熟人营销难度大，运用不当容易起到反效果;“地网”以线下渠道为主要场景，代表是拉卡拉小店和顺丰嘿客。

拉卡拉做“地网”最大的优势，除了其他企业不具备的支付基础，更重要的竞争壁垒是其线下优质的网点资源。“这是拉卡拉的核心竞争力。”孙陶然表示。

分析认为，拉卡拉推出的社区电商计划是基于拉卡拉的线下商家资源和设备终端覆盖，他们自己不开店，而是用平台连接社区小店，通过拉卡拉的小店管理系统和联合营销，让深入社区的小店们接入移动互联网和O2O电商。拉卡拉的玩法，不去做重复建设、不去摧毁线下实体店，而是为社区小店提供O2O电商的基础设施和服务，加上拉卡拉的支付工具优势，他们做社区电商有天然优势。

对于未来拉卡拉小店的数量规划，孙陶然表示，到今年年底将会做到2万家，明年年底前达到15万个。

发展跨界合作

而一些本来就从事线下支付的企业，其主营业务大部分是围绕收单来展开，也就是支付本身的功能。在互联网的冲击下，他们也在慢慢转型，通过产品和技术创新取得快速发展，找到了属于自己的发展道路。

一位业内人士表示，支付业务捆绑了商户最真实的资金流和信息流，而这些资金流和信息流是一座有待开采的金矿。如果仅仅停留在支付本身的业务层面，无疑是一种巨大的浪费。

特付宝作为中小型第三方支付企业的代表，通过市场调研推出了智能管理系统。该系统中的会员卡营销系统、进销存系统已成功上线，这一系统集合了目前储值卡、会员卡、积分卡、营销活动等领域的所有功能，是目前业内最全面的系统之一，可以满足中小微商户的各种发卡需求，并能为企业的产品开发、业务发展提供可靠的市场调研数据。

而汇付天下则通过另一种方式实现对自身资金流和信息流的应用。他们和西南财经大学家庭金融调查与研究中心联合发布了《汇付—西财中国小微企业指数》，该指数是目前国内首个针对小微企业的权威指数，全方位、多维度地展示了中国小微企业的生存状况。汇付天下还在今年年初推出了P2P小贷、P2P托管账户以及投资理财等产品，凭借其大量的原始客户，在该行业占有了一定的市场份额，成为第三方支付企业成功转型的佼佼者。

其实，有多家第三方支付机构都在将业务范围延伸至金融业务，除了汇付天下外，还有国付宝、快钱等几家第三方支付企业，他们也相继开展了P2P网络信贷业务。

李烨表示，支付开始从单纯收单业务的“1.0”时代，进入产业升级，在支付基础上提供增值业务的“2.0”时代。在支付“2.0”时代，第三方支付企业通过多年积累的用户数据，形成信息流、资金流的闭环，在这之上发展理财、融资、营销等多元化跨界服务，成为业务开拓的新亮点。

业内人士表示，随着互联网的快速发展，各行业之间的界限越来越模糊，跨界合作早已不是新鲜事物，第三方支付行业的发展也将多姿多彩，支付工具的创新、支付环境的改变、消费者需求的变化等因素也将影响着整个行业的变革。