随着消费者对银行业服务的便捷性、互动性需求的日益增长，自助服务已经成为消费者获取金融服务的重要渠道，ATM也日益成为现代消费者的获取各种金融服务的枢纽。银行自助服务业务的运营效率、经营成本、管理水平和盈利能力，都将直接对银行核心竞争力产生影响。
本文重点阐述了目前我国银行业自助服务发展面临的趋势和挑战，以及NCR作为全球最大的ATM制造商，将如何通过包括软件和服务在内的全面ATM解决方案，帮助银行解决金融自助服务中所遇到的各种难题和挑战，迎来自助服务的跨越式发展。
重塑竞争优势：赢在高效 胜在安全，全面打造Cx(消费者体验)时代零售银行
全面构筑ATM安全体系
随着ATM的日益普及，各种ATM犯罪也随之出现并成为银行和消费者普遍关注的问题。如何构建一个安全的金融自助服务环境，从银行内部管理环节到消费者使用都能够确保银行和消费者资金和信息的安全，是银行ATM管理非常重要的一环。
NCR公司中国区方案营销总监吕红表示：“合规是银行规避风险的最简单而且最有效的途径之一，风险防范一直以来都是国际规范和标准在制定定时考量的重要因素之一。作为全球最大的ATM制造商，NCR长期一来为银行提供全面符合国际标准和规范的全方位的银行自助服务解决方案，包括硬件、软件以及服务流程等以确保银行ATM管理的安全性。”
例如，针对ATM系统的软件安全问题，NCR为客户推出了独特的解决根本问题的软件安全方案NCR Solidcore for APTRA，防止从各种来源的未经授权的代码运行在ATM上，如：蠕虫病毒、未经授权的补丁、内部欺诈等。通过控制ATM运行环境，Solidcore for APTRA提供一个主动的平台，以减轻内部威胁;它具有防病毒功能，不同于传统防病毒软件的被动防御，而是采取主动防范的方式，不依赖也不需要病毒库的更新。
最近，NCR 还推出的最新的安全技术——智能化iFDI保护装置，任何对ATM读卡器的破坏都会引发警报，但同时也避免了误报给银行带来的损失，从根本上解决了企图在读卡器口复制磁条信息的犯罪行为。
针对传统ATM机械密码锁存在的安全、风险、管理效率问题，NCR开发了全球领先的eLock动态密码电子锁系统管理软件。该方案采用一次性密码电子锁产品，开锁密码按需申请，用完即刻失效。结合不可复制的IC智能钥匙，彻底解决了传统机械密码锁的存在的安全、风险、工作效率问题。
从集中化管理入手 帮助银行提升ATM管理效率
随着国内商业银行ATM设备布放数量、ATM网络规模和复杂性的日益增加，特别是很多银行管理着上万甚至几万台的庞大的ATM网络，银行普遍面临着如何提升ATM管理效率并降低运营成本的难题。而统一的、集中化的管理正是银行提升管理效率的必要手段， NCR公司的APTRA EdgeTMATM跨平台软件和NCR TMS ATM运营管理系统能帮助银行有效实现这一目标。
作为全球最大的多厂商ATM中间件及应用程序供应商，NCR 的APTRA EdgeTM是全球领先的基于标准的、开放的跨平台自助服务软件。该软件为银行提供了一个稳定的和真正独立的平台，使其ATM网络与其他渠道完全集成在一起，大大提升了未来应用的开发效率，并最终为消费者带来更好的服务体验。目前，NCR 正在为中国银行ATM网络进行NCR跨平台软件APTRA Edge在全国各地分行的全面实施及软件系统日常维护，并进行符合EMV标准的平台迁移。中行项目完成后，国内将有超过80,000台ATM运行在NCR 的跨平台软件之上，使NCR APTRA Edge成为国内领先的跨平台ATM软件。除了中行之外，NCR也为中国工商银行提供了APTRA Edge跨平台软件。
NCR TMS ATM运营管理系统超越传统ATM 管理工具，在全面支持 ATM 网络的运营、管理及优化的基础上，扩展了针对 ATM 网络的运营、管理及优化功能，将自助服务渠道中的交易数据、可用性、业务绩效与客户服务体验有机结合，为业务管理及高层决策提供及时、准确的数据依据。 NCR APATRA TMS 帮助银行提升对自助服务渠道的管理效率，有效地节省人力成本，是符合国内未来自助设备发展趋势的最佳解决方案。
提升用户体验：互动性个性化服务成焦点
美国金融服务业研究及咨询公司Aite Group 公布的调查显示：“91% 接受调研的管理者指出，不同的ATM用户体验将成为未来5年内的ATM策略中非常重要的一部分。
Ernst&Young安永国际会计公司则表示：“银行必须让它的客户关系变得更加个性化。个性化的客户关系是真正可以区别于其他竞争对手，并且避免被模仿，保护利润的关键。“
对银行来说，ATM不仅仅是一台自助取款的设备，更是银行扩展服务和提升客户体验的重要渠道。提升客户体验是银行自助服务渠道对银行留住并吸引更多客户的重要方式。NCR也为银行提供了多种解决方案来为消费者提供更多互动性和个性化服务，并增加赢收机会。
“NCR的APTRA Connection 解决方案就能够让消费者在ATM机前自己进行界面、交易流程等个性化定制NCR手机银行、多渠道整合精准营销的解决方案也能够使得银行通过服务渠道拓展以及多渠道整合大大提升客户体验。”吕红介绍道。
移动支付时代的到来
目前，我国移动通信市场已经颇具规模，截至2012年2月，中国手机用户数已达到10亿规模。手机银行成为为消费者提供安全、方便、快捷的金融服务的必要方式。
NCR APTRA Mobile 手机银行解决方案，通过短信、WEB浏览、移动客户端下载等方式为银行的最终客户提供与银行实现互动服务，并提供账户余额查询，交易搜索，转账，分行网点和ATM搜索及地图显示等功能。
此外，NCR移动支付运营支付解决方案为金融机构搭建了业界领先的移动营销服务管理平台。利用该平台，银行得以规模化地拓展对公商户和个人客户资源，并据此向其客户群以及更广泛的移动电子商务用户提供信息服务，营销服务及移动支付服务。
渠道整合营销提升客户体验
随着网络、自助终端、移动等多种渠道的广泛应用，越来越多的商业银行在不断增加自助设备布放的同时，也迫切需要将ATM渠道和其他服务渠道整合，从而形成网上银行、手机银行、电话银行(客服中心)、ATM等一系列电子渠道的与客户的统一互动和一体化营销，从而大大提升营销效率和消费者体验。
NCR APTRA eMarketing是 NCR推出的一个跨渠道营销平台，它的主要功能是协助银行实现与客户之间的跨渠道多点接触，保持提供服务的一致性和接续性，从营销的角度先行实现跨渠道整合，并将为银行未来交易渠道整合奠定基础，并为银行各种渠道管理最终整合迈出重要的一步。
结束语
重塑，意味着从一种以创新的方式由原有模式向新模式演进，在过去近50年的时间里，ATM的角色一直是自动取款机、现金接收机和支票接收机。在不久的将来，ATM将在这场与顾客的新型互动中，发展成为价值交换和实现的设备。这也为银行也在管理和应用的诸多方面带来了更多的机遇和挑战。NCR不仅是全球 ATM机交货量保持25年领先的企业，它也正在通过为银行提供全面的ATM解决方案，帮助银行在这一转变中不断重塑竞争优势，提升客户体验。
