存储在线 3月26日北京消息：2004年3月25日，北京IBM近日推出专门为巴塞尔II协议设计和开发的,包括软件、硬件、以及服务在内的巴塞尔II风险管理整体解决方案包。这套面向金融行业的解决方案，能够对日常业务信息进行集成和管理，最全面的掌握信息。它能够帮助银行按着即将出台的巴塞尔II资本协议的有关规定来管理信息。
IBM推出的巴塞尔II风险管理整体解决方案包，提供了一个专为巴塞尔II配置且经过验证的信息基础架构，其中包括IBM业界领先的信息管理软件DB2家族及部分第三方合作伙伴产品。在此基础上提供含盖巴塞尔II协议所有需求的完整银行数据仓库模型。该模型为IBM都柏林金融试验室总结全球上百家银行的实施经验的成果。在满足巴塞尔II协议要求的同时也将为银行整体数据仓库的构建打下坚实基础。该方案包含满足巴塞尔II新协议的软硬件及模型,另外还结合IBM BCS强大的银行风险业务咨询服务。IBM针对巴塞尔II协议所设计的方案是一个完整的解决方案包，不仅可满足巴塞尔II当前的需求，而且具有很好的灵活性与扩展性，能够满足其未来的发展。该方案提供了一条安全且经过全球众多银行验证的满足巴塞尔II协议要求的IT发展路径。主要解决银行在信息管理、数据质量、及风险分析方法等方面所面临的挑战。
该产品的设计旨在帮助银行管理同巴塞尔II相关的信息需求，包括以一种严格的、具体的方式，对数年积存下来的客户和运作数据进行记录、访问、呈现和分析。在IBM的巴塞尔II方案中，给出了如何识别巴塞尔II所需的风险数据及各类风险的计算模式。帮助银行确定如何获取数据及进行相应数据清洗、转换的规则。提供风险计算引擎及相应的分析工具，优化风险数据的计算和存储，并提供支持巴塞尔II Pillars 2和3要求的报表，另外还提供对监管报表的在线分析处理能力及深层次的数据挖掘能力。通过完整的银行金融数据模型，IBM的解决方案使银行满足巴塞尔II监管要求的努力与整体风险管理体系的建设结合在一起，并可进一步与CRM、单一客户视图、盈利分析和资产负债管理等系统融为一个完整的整体。
另外，IBM BCS部金融服务部门(FSS)的专长在新产品中扮演了重要角色，起到了为客户提供实际业务解决方案的渠道作用，这些解决方案专为解决金融服务业所面临的特殊挑战而量身定做。具体来说，IBM正在与客户合作，帮助他们实施其目前的巴塞尔II协定遵从项目中的流程和技术部分，包括信贷、运作和机构风险。
据了解，本次IBM发布的新产品的技术核心是IBM的Banking Data Warehouse和DB2 Universal Database。前者提供了面向银行的数据模式，可用于构建巴塞尔II用途的数据库，或甚至是一般用途的数据仓库，用于更好地理解客户的需求。DB2则提供了存储和分析信息所需的容量以及复杂的内置分析功能。同时，DB2 Information Integrator提供了跨整个企业和业务合作伙伴价值链的单一信息视图，该软件是业界唯一的一种用于实时利用存储在不同数据库中所有类型数据的产品。而且IBM的存储产品的可扩展性和性能可以帮助银行解决各种法规遵从问题(特别是那些涉及记录保存的法规)，并针对所有IBM的业务智能解决方案进行了最优化。
IBM软件集团信息管理解决方案总经理Janet Perna表示：“IBM的策略是帮助企业转变其经营方式，不仅使他们能够驾驭新规则，而且能够改善业务运作、制定更具战略性的经营决策。IBM针对行业的软硬件产品的结合，加上咨询人员的行业经验，能够最快地实现价值，帮助企业更有效率地运作，更好地预测其客户的需求，并承担规则方面的义务。另外，IBM针对巴塞尔II的信息管理解决方案第二阶段还将包括DB2内容管理方案。主要用于对不同版本监管规则及报表的管理，对信用风险生命周期全过程的管理，包括贷款审批流程及相应的表格资料的管理，以及对最终监管报表的管理。”
根据渣打银行的实施经验，IBM的巴塞尔II解决方案不仅有效地帮助其满足巴塞尔II的监管要求，而且在其实施巴塞尔II的过程中，为其节省了3-4个月的时间。IBM新产品中所采纳的技术和业务资源的范围，据悉在业界是最为广泛的。客户可以在特定时间从该解决方案的一些经过挑选的、对他们来说运行效果最理想的较小部分开始，从而达到控制成本的目的。
有关IBM的巴塞尔II方案第一阶段实施内容
- IBM BCS业务咨询服务,主要包括数据仓库及风险管理的实施;
- IBM都柏林金融模型试验室开发的银行数据仓库模型(BDW)及客户信息集成系统(CIIS)
- 相应的基础软件:DB2 UDB, WBI, DB2 OLAP Server, DB2 Intelligent Miner
- IBM硬件服务器;
- IBM存储解决方案;
- 合作伙伴的ETL及报表处理工具.
有关巴塞尔II协议
巴塞尔II协议是总部设在瑞士巴塞尔的国际结算银行下属巴塞尔银行监督委员会的建议，是用于规范信贷风险、市场风险和运作风险衡量标准的官方指南。在过去10年中，欺诈和风险管理的不力已造成了几十亿美元的损失，而该指南的开始制定便是对这些巨额损失的部分回应。据总部设在英国的Datamonitor咨询公司2003年12月11日发表的一份题为《欧洲金融服务中的信贷风险管理与巴塞尔II》的报告，未来两年内欧洲银行将在软件和服务方面花费约40亿美元，用于帮助其遵从巴塞尔II协定。
建议指出，到2006年底，银行将积存三到七年的信息(信息总量可能达到较高TB级)，他们急需在2004年采用能够满足其数据管理需要的巴塞尔II解决方案。事实上，IBM业务咨询服务部(BCS)所做的调查显示，在负责实施巴塞尔II解决方案的银行高级主管中，有96%表示数据管理是他们所面临的主要挑战，包括确认正确数据、跨整个企业集成和管理数据，以及应用复杂的分析和报表功能。
随着巴塞尔II新协议的出台，世界上一百多国的共3万多家银行面临在2006年底前应依照此准则经营业务的压力。各国的大商业银行及国内中小银行都将受到不同程度的冲击。银行越来越重视影响业绩的关键风险因素，金融机构已意识到准确理解并量化分析存在于各种经营活动中的关联风险的重要性。
