2016年的春天，对于中国的互联网金融行业来说可谓生机勃勃，从3月10号的“21条信披军规”到3月25号中国互联网（爱基,净值,资讯）金融协会的成立，这个几乎是“裸奔”了三年多的行业终于正式走上了“合规”的道路。
事实上，即使有了几年的发展历史，互联网金融依然是个新生行业，也仍在经历着激烈的裂变和聚变。当我们分析未来互联网金融变革，有两点不容忽视：首先是变革机会，这种机会出现在基础设施建设层面，分别是容纳上万亿资金的交易系统、数据征信系统，以及基于数据及IT的安全系统。第二个变革的机会将会出现在金融的创新应用上，包括基于数据的金融资产交易、风险定价以及2B/2C用户在日常金融消费场景上的设计。
360度大数据风控
能把握这些变革机会的互金平台并不多，钱来网却是眼光独到的一家。钱来网将互金行业基础建设层面的底层设计和金融创新加以结合，在大数据风控以及风险定价方面进行了卓有成效的尝试，钱来网CEO华猛说：“通过借款人信息的采集、通过金融等各项大数据指标的验证，我们能很好地刻画个人画像与违约之间的关系，降低融资成本，对贷后管理、催收、信息披露也起到积极作用，并大大推进行业发展。”
对大数据的运用和分析能力可以说决定了一个互金平台的实际运营和抗风险能力。事实上，在金融交易的环节中，数据从前、中、后台能够产生或者变换出非常多的模式，全面提升整体效能，包含提升前台营销能力，实现精准营销；提升中台投资能力和运营能力，实现精准预计投资风险和建立更完成的客户服务系统；提升后台的风控能力和研发能力，实现建立投资风险模型和定制化金融产品。
钱来网风险定价体系核心是评分卡模型和风险定价器。钱来网的创新评分卡系统是一个房押借款的信用评级系统，它是基于数据的建模回归和传统的“5C”审核技术相结合产生的，既有大数据的基因，同时兼顾了经验的认知和判断。评分卡系统以基础信用评分和抵押率为两个主要维度，对客户的信用等级进行了3个等级的划分，以反映对逾期率的预测，分别为AAA、A、BB，信用等级越高，抵押率越低，利率越低，反之则抵押率越高，利率越高。针对不同风险等级的借款人，平台计提不同的风险保障金，并对于投资人制定不同的风险保障措施。通过风险定价，网贷平台可以更精细化管理资产风险，并能更好的为投资人做本息保障计划。
共同走近金融生态
在中国互联网金融的模式中，P2P网站目前来说是最火的，然而也并不是所有的p2p网站的目标都仅限拥有更多的用户，赚取更高的利润。正如提出“风险定价”的钱来网，虽然并不是首家提出“风险定价”的平台业者，但却成为将风险定价与房产金融垂直业务结合最深的一个平台。但钱来网的目标绝不仅仅是做一个在房地产金融这个细分领域有所建树的网贷平台那么简单，打造一个金融生态平台才是终极目标。
金融生态平台之所以能成为互联网金融公司追求的目标，更多的是在于这个生态系统的多样性和稳定性以及开放性都是金融业者追求所理想的状态。 华猛介绍到，依托于自身在风险定价上的优势，钱来网将构建“免费开放”的房产生态综合金融平台，并将其打造成具有金融超市功能的“天猫”。“通过我们的开放平台，将来对接数万家金融机构，数千万家中小微企业，以及13亿人的用户市场。我们还会利用邮件、电话、所有的即时通讯工具和我们每一个人所有的资源来获取客户，然后为这些企业和个人服务。”华猛说。钱来网致力构建的金融生态平台，在很大程度上将推动行业内深度合作，钱来网希望把平台模型、信息采集工具等技术分享给大家，共同完善借款人的评估情况，开发更多更好的信贷业务。
此外，钱来网承诺，向进驻平台的合作机构提供包括免费房屋公允询价、风控云平台免费试用、撮合交易账务核算支撑，以及基于钱来网自身运营移动端产品“易借”的作业工具支撑。同时，钱来网还会根据各类合作机构、个人的需求，开发出创新型金融产品。
平台战略的推出，成为钱来网打造金融生态的主战场，也让钱来网成为“平台的构建者而不是传统的放贷人”。据了解，加盟钱来网金融生态的机构、个人除了可依托平台进一步拓展自身业务之外，还可享受到钱来网免费风险定价等一系列的帮助。
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