金融科技(FinTech)是Finance(金融)+Technology(科技)的缩写，指金融服务与科技行业的动态融合，强调金融的产业化及科技化，运用先进信息技术对传统金融服务所提供的产品和服务进行革新。FinTech改变传统金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等，提升传统金融的服务效率，节约交易成本，目前已应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域。尽管中国银行业在FinTech方面有诸多思考和实践，但对FinTech的定义尚未达成共识。
不论FinTech如何定义，其目标仍是为客户提供方便、高效、简洁且经济的金融服务，其本质凸显信息技术创新带动金融业变革和发展。随着FinTech和传统金融的融合，未来所有的金融活动必将由科技驱动，大众获取金融服务的方式必将发生改变。
在金融业，FinTech有可能在如下领域引发创新：
在消费金融领域，FinTech采用非传统的数据来源和强大的数据分析来实现风险定价，支持以客户为中心的审批放款流程；
在资金划转与支付领域，无处不在的支付网络和便利的支付应用，将大大提升支付的便利性和时效性；
在市场营销领域，大数据技术可以在企业客户画像以及精准市场营销等方面提供强大支持。
一、光大银行在金融科技方面的探索与实践
在同业都在积极尝试金融科技的同时，光大银行凭借多年在信息科技工作方面的优势，加强对主流金融科技的预研和应用，依托科技创新实验室机制，在云计算、大数据、区块链等领域先行先试，创新成果显著。
1.深化科技创新机制，为FinTech应用创新提供保障
2011年底，光大银行正式成立科技创新实验室。经过多年的探索实践，科技创新实验室形成了从创意到市场闭环运转的创新实体。通过科技创新实验室的平台，光大银行积极开展生物识别、人工智能以及区块链等新技术的探索应用。
科技创新实验室自成立以来已经成功孵化20多个项目并在全行推广，经济效益显著。为适应FinTech对高效率开发的要求，光大银行在稳步推进CMMI4科技研发管理模式的基础上，积极进行双模式IT管理研究与实践，并在移动银行、直销银行开展敏捷试点，既满足业务系统安全稳定要求，又满足快速研发投产需要。
2.搭建底层技术平台，提供安全高效的金融服务
FinTech对IT基础设施与服务模式的健壮性与灵活性提出更高的要求，光大银行自2013年启动了全行私有云平台的规划与建设，经过三年的持续努力，构建了光大银行基于全行资源池化的私有云平台，通过总、分行两级资源池的云化部署，实现了全行资源池的统一管理、统一监控、集中运营和弹性调度，节省IT基础设施成本，提高IT精细化管理水平，为光大银行业务连续性及可用性奠定了基础，同时提高了金融服务便利性。
3.自主建设大数据平台，深化大数据分析及应用
FinTech时代大数据作用日益凸显，光大银行积极推进大数据领域的相关系统建设，2013年基于Hadoop技术建设光大银行历史数据查询系统，为银行业首创。2016年，光大银行自主设计建设的大数据应用开发平台投产上线，充分整合行内、行外各种数据，挖掘数据资产，发挥数据价值，为后续大数据技术的深入应用奠定了平台基础，先后研发了财政客户资金流向分析、零售客户资产流失分析、对公客户“风险共同体”分析、客户经理合规行为分析等数据产品。
4.密切跟进区块链技术，积极布局试点应用
光大银行密切跟进新兴技术发展，尤其是在探究以区块链为代表的新技术特点、发展历程、趋势及应用场景过程中，保持与国内外技术联盟、典型技术代表和金融同业的沟通交流，积极开展区块链技术的应用孵化实验。前期已分别对区块链技术在理财代销产品验真、慈善捐款、合同管理、资金托管、供应链金融、文件传输等应用前景展开了研究实践。其中，基于区块链技术的光大母亲水窖公益慈善项目已经率先在科技创新实验室孵化成功。
二、对FinTech发展的思考
光大银行在FinTech实践的过程中，从更深层次进行了思考，中国银行业在跟踪和实践FinTech的同时，要注重处理好服务与技术、创新与风险、发展与协同的平衡。
1.服务与技术的平衡
FinTech的发展归根结底是为了促进金融服务发展，目的是在技术的支撑下进一步提高服务质量和服务效能。因此，技术应用是手段，为大众提供更加便捷、安全、高效的金融服务是根本。金融业，特别是银行业在探索新技术的同时，要紧密结合特定的应用场景，综合考虑金融服务的可靠性、稳定性、可得性等综合因素，提升服务效率。
2.创新和风险的平衡
FinTech的应用本身存在一定风险，互联网技术带来的信息泄露、黑客攻击、网络欺诈事件层出不穷。对于银行业，守住安全防线是第一要务，在创新应用过程中要合理评估风险，做好风险防控，确保客户及银行机构的安全。
3.发展与协同的平衡
FinTech的发展催生了更多特色化的金融服务公司，服务的专业化和行业的垂直化发展特征更加明显，银行业要以开放包容的心态，加强合作，实现共赢，通过渠道协同，信息共享，促进整个行业的进步。
综上，面对FinTech时代的机遇与挑战，光大银行将进一步优化科技创新机制，科技治理机制，在研发管理模式上积极探索，秉承“科技运营安全，科技服务高效、科技创新领先”的战略愿景，积极利用金融科技手段，发挥科技创新的驱动作用，支持光大银行综合化、特色化、轻型化和智能化战略转型。让光大银行这艘“五月花号”在FinTech的大潮中，直面机遇和挑战，勇于创新与实践，领先前行!
（本文原载于中国金融电脑杂志）
