利率的上涨以及全新法规带来的发展放缓，预示着新的一年银行业和保险业的巨变。这迫使银行和保险企业将更多的注意力转移到创新领域。在快速发展的数字化时代，他们正逐步采用物联网（IoT）和人工智能（AI）等颠覆性技术，通过创新来推动数字转型。
银行业和保险业的创新
2017年，亚太地区银行业的信息技术（IT）支出预计达到671亿美元，比2016年增长5.4%。鉴于此，本文预测亚洲银行业和保险业在2018年的创新时代将有哪些变化发生。
1.“秘密行动”
亚马逊和其他大型科技公司（如Facebook、Apple和Google等）一直在暗中回避商业和零售银行业务的发展。
虽然亚马逊已经成为零售行业的巨头，但对银行业的影响却微妙得多，其业务覆盖从支付开始，一直到现金账户以及使用Amazon Cash和库存融资的商业贷款。
无缝、无摩擦、无纸化的优秀客户体验已经变得不可或缺。2018年，银行和保险企业将改善客户体验视为投资的首要任务。良好客户体验的基准并非由作为竞争对手的银行决定，而是由技术决定的。
根据埃森哲的研究，在作为区域性和全球性的金融中心新加坡，十个消费者中有八个愿意使用银行、保险和退休计划机器人提供的咨询服务。为了满足这一需求，新加坡国内的银行已经开始运用智能顾投来促进自动化和整合，以改善客户体验。
2.数据是宝贵资源
能够利用客户数据重新设计价值主张的银行和保险公司将成为赢家。
银行拥有海量的数据。但迄今为止，汇总和分析这些数据以便了解和预测客户需求的工作做得还很不够。随着一些银行产品的商品化，以及来自金融科技的竞争，银行需要通过对客户的洞察创造新的个性化产品。
这可能包括参与或购买金融科技和其他第三方，从而形成新的价值主张。是采用产品创新来留住要求苛刻的客户，特别是数字优先的年轻人的时候了。不然，他们就会带着数据离开。
在2018年，银行将开始证明数据确实是宝贵资源。不这样做的银行将变成“水管工”状态：在后台运作，处理其他实体的交易。
3.银行风险管理的未来
最好的银行将采取战略性的综合风险管理方法：同时管理风险和业务绩效。
银行必须关注风险，这是由其本质决定的。但是在经过响应新法规的严酷十年之后，有机会重塑风险管理作为战略规划过程的核心部分。麦肯锡预计，到 2025年，风险管理将与业务负责人紧密合作，创建分析和公正决策的卓越中心。
在2018年，我们将看到这一演变的开始，金融服务将转变为更具战略性和综合性的方法，在业务绩效的背景下评估风险。
4.让业务和IT转型再次焕发活力
2018年，业务和IT转型最终将成为创新的先决条件。
在缺少文档、并购未整合、科研基地开始运转以及充斥着技术豪言壮语的环境中，个体领先的银行每次都可以克服其中存在的数千种应用程序的复杂性。
在后台自动执行关键流程，让第一线专注于更高价值的活动而不是交易至关重要。这将包括监控和改进业务流程，使之符合战略重点。
5.保险公司将客户体验提升到一个新水平
保险公司将放弃其客户参与度低的标准，开始更接近他们的客户。
物联网（IoT）使保险公司能够根据实时客户行为提供新的个性化产品，这些行为可以通过设备进行跟踪，例如用于健康保险的可穿戴设备、用于车辆保险的远程信息技术以及用于财产保险的传感器。这一点在研究中得到了证实：预计50%的亚洲公司将依靠创建数字增强产品的能力来创造全新的服务集合。
物联网设备的激增将产生大量的数据，保险公司可以利用这些数据获得对客户的全新洞察；它还将帮助实时管理风险——例如，房屋火灾或汽车碰撞。2018年，在经过利率较低的低迷十年之后，随着保险公司试图提高收入，保险业的物联网市场将会迅猛发展。
银行和保险业的根本出路
数字革命不断改变着银行业和保险业的规则，超出客户预期是增长和保持竞争力的关键。这个行业的公司需要一个有凝聚力的数字战略，并且正确地结合颠覆性技术和实施，毫不妥协地推动数字转型。
【本文作者Jigar Bhansali先生系Sofware AG亚太区解决方案和技术总监】
