众所周知,数量庞大的中小企业,一方面已经成为国内实体经济的重要支柱,另一方面却面临着金融支持严重不足的囧境。据银监会数据,截至2017年12月末,小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%,与其社会贡献和市场地位严重不匹配。据工信部调查,33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资需求得不到满足。即便获得融资,中小微企业的融资成本也显著高于大型企业。融资难、融资贵、融资慢成为中小企业发展的重要障碍。
壹企链 智能供应链金融平台概览
多层信用穿透难、核心企业准入门槛高、下游融资风险大、国际贸业产品少、跨地区贸融服务能力弱……种种原因成为中小企业融资的明显掣肘,金融壹帐通的壹企链智能供应链金融平台应运而生,并特别为应对以上五大难题提出五种对策,实现五大转变。
第一,运用区块链技术,破解多级信用穿透难题。传统供应链金融往往只服务到一级供应商,大量中小供应商由于信用无法验证而难以得到银行的贷款。壹企链运用区块链+电子凭证技术,连通供应链各个参与方,将真实的交易背景层层传导至供应链的末端。极大改善供应链大量长尾企业融资难的困境,普惠多级供应商。壹企链通过区块链技术的应用,将7成多无法覆盖的客户纳入信用体系。
第二,运用互信网络,降低核心企业准入门槛。壹企链平台运用领先的区块链零知识认证技术,依托多维数据交叉认证,构建了贸易互信网络,从而保证数据的真实性,有效识别风险,降低准入门槛。同时,平台将原本难以验证的大量线下交易线上化,通过安全云服务及移动APP提供线上贸易融资系列产品服务,实现降本增效,满足不同风险偏好的中小银行的贸易融资需求。过去仅数千家的核心企业因此扩大到百万级规模的大中型企业,助力供应链金融整体模式升级。
中国中小企业协会专职副会长马彬
第三,采用“五控”智能风控技术,破解下游融资难题。一是控机构:智能验证体系通过大数据、云计算自动对借款主体进行企业身份验证,筛选出信用良好的客户;二是控交易:智能交易体系通过区块链技术高效链接交易各方,验证基础交易信息、避免虚假交易;三是控资金:智能账户体系全面覆盖供应链全链条,并通过智能清分体系自动、快速、准确完成并监控资金在全链条各交易方之间的流转,解决资金管控难题;四是控货物:先进物联网技术可监控货物在仓储及物流机构的进出、库存变化,实时预警,避免货物脱控风险;五是控单据:智能文件体系可自动验证交易单据,如订单、发票、运单、仓单等文件在各交易方之间的传输,确保线上线下交易一致性,防范欺诈。
第四,全球化产业链延伸,惠及境外银行及小微企。数据显示,当前全球贸易中近5成的企业为小微企业。然而,传统的国际贸易以信用证为结算工具,成本高,验证难,细节繁,目前国内能够提供跨境供应链金融服务的银行数量不超过十家,实际参与跨境贸易的中小企业大多难以获得服务。现在,壹企链通过区块链底层技术打通境内外、物流仓储、海关港口等平台数据,确保验证客户、验证交易的数据可信。同时,在线输出更便利的金融服务,提供线上订单融资、跨境保理,并匹配专业团队予以咨询及解决方案支持。壹企链依托业务+技术实现双重赋能,惠及境内外银行和千万级小微企业。
第五,构建银行贸易融资联盟,破解跨地区融资难题。过去单一银行只能服务单一核心企业,一方面受地域限制,中小银行无法服务跨地区多省份的供应链产业集群;另一方面,对于涉及多银行账户体系的核心企业,融资的额度往往难以满足。现在,通过区块链的贸易融资互信网络,实现贸易融资的真实性验证,避免跨银行多头借贷,帮助银行搭建起贸易融资的核心桥梁。壹企链通过构建多银行多地区服务核心企业的模式,下沉业务,解决跨地区融资难题,助力广大偏远地区,惠及更多客户群体。
金融壹账通董事长兼CEO叶望春
金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,“金融壹账通有着金融与科技双重基因,我们希望能通过壹企链平台,连接起更多的核心企业、串联起更多的中小银行、打通国内国外、上游下游、生产商贸,通过智能供应链金融服务,解决广大的供应链上中小企业融资难、融资贵、融资慢问题,从而更好地服务实体经济,践行数字普惠。”
