保险行业发展平缓，市场仍有巨大潜力
根据艾瑞网发布的《2019年中国互联网保险行业研究报告》中显示，中国在2011年到2017年间，经历了保险行业的高速增长时期，原保费收入复合增长率高达16.9%，2017年中国保险业保费收入为5414.46亿元，占比全球市场份额11.07%。但在2018年，监管部门对保险行业进行业务结构调整，保费收入增长仅3.9%，行业正式进入发展平缓阶段。
与此同时，中国作为全球第二大市场，2017年保险深度数据仅为4.4%，远不及发达国家水平，甚至与6.1%的国际平均水平相比仍有一定差距，这从侧面说明我国保险行业还有很大发展空间，市场依旧存在巨大潜力。而在”保险回归保障”的大环境下，健康险依旧保持高势态增长，已经成为市场上保费增速最快的险种。
（图片来源：艾瑞网）
健康险强势增长，正超越车险成为第二大险种
根据前瞻产业研究院发布的《中国健康保险行业前瞻与投资战略规划分析报告》显示：
2016年，健康险保费收入4042.50亿元，同比增长67.71%
2017年，健康险保费收入4389.46亿元，同比增长8.85%
2018年，健康险保费收入5448.13亿元，同比增长24.12%
截止2019年5月，健康险保费收入已达3265亿元，同比增长30.81%，保费增速远超第二名的意外险的19.7%。健康险规模相较2000年的65.48亿，提升超过83倍，尤其2012年-2017年，商业健康险以38%的复合年均增速快速提升规模，而同期总保费收入复合年均增速为19%，健康险连续几年强势脱颖而出，预计在2019超越车险，成为寿险外的第二大险种。
（图片来源：民生证券）
1.健康险持续高速增长，与”大健康”风口密不可分
近些年，受职业病增加、死亡率上升、重疾症患者年轻化等社会现实因素影响，医疗支出预计会进一步增长，医疗负担始终居高不下，考虑到居民医疗需求增长和社保基金负担过重，我国在政策层面对健康服务产业加大扶持力度，”大健康”产业迎来风口。
世界银行统计，2017年我国卫生费用总支出达到5.16万亿，较2000年提升11倍多，其中社会卫生占比不断提升，2015年突破40%，2017年占比达41.1%。人均医疗卫生支出从2000年43.41美元增至2015年的425.63美元，医疗卫生支出占GDP比重从初期4.6%提升至5.3%。
多项数据说明，人们对于健康服务产业消费意识逐年增强，我国健康险保费顺势高速增长，增速远超其他人身险产品，2010年-2017年，占行业总保费收入比重从4.1%增长到12%。
2.社会老龄化加剧，医疗保障压力催生需求
随着社会生活压力增大，婚育率逐年走低，人口老龄化现象加剧。近年来我国65岁及以上人口快速增长，增速从2000年的1.6%提高到2017年的5.5%，尤其2010年以来平均增速超过4%,占总人口比重持续提升，在2014年超过10%，2017年达到11.4%。
而人口老龄化，正在让居民基本医疗支出飞速增长。根据人力资源与社保部数据，2009至2013年，城镇居民基本医疗支出的复合年均增速为55.3%，远高于同期城镇居民医疗收入的复合年均增速（42.3%）13个百分点，收入和支出增长失衡，使国家医疗保障面临极大压力。
大环境下，受多重社会现象因素影响，人们对于健康保障需求逐年增加，这进一步助推了健康险市场发展。
移动互联时代，团体健康险成蓝海市场
随着移动互联技术应用的快速发展，个人需求精准对接与个性化服务趋势，在一定程度上完善了保险行业的传统痛点，而传统保险长期存在的同质化严重、创新不足的现象，也将被”以用户需求为中心”的互联网模式所淘汰，费率低、投保灵活、作为众多中小企业福利保障计划的团体健康险，已成为行业新的增长发力点。
在CBN date发布的《2018中国企业弹性福利行业洞察报告》中显示，现阶段，中小企业正面临人才短缺、留才艰难的现实问题，企业福利待遇已经变成人才流动时仅次薪酬的重要考虑因素，结合健康险规模扩张趋势、政策帮扶中小微企业发展等大环境背景，团体健康保障正在成为服务中小企业发展的主要助推力之一。
（图片来源：CBN date）
80、90后已成为主力消费群体，消费习惯发生变化，年轻一代大多经历过父母为其购买保险的经历，对互联网更有信任，拥有更强的风险保障意识。同时，受社会老龄化现象、个人支付压力增加等现实因素影响，个人医疗保障投入逐年增长，团体健康险将成为平衡个人医疗卫生投入与健康保障之间的最优选择。
Employee Benefit Research Institute （ EBRI ）在2016年的调研报告显示，2016年我国团体保障型产品收入约1200亿元，自2012年起年复合增长率达30%以上。数据说明，团体保障市场近几年飞速发展，在企业保障员工福利水平上正发挥越来越重要的作用。同时，互联网人身险受发展初期险种单一及政策变化的影响，连续两年出现保费负增长，但健康险却逆势高速增长，在2018年保费收入同比增长108%。
团体健康险受团体保障与健康险市场影响，已是保险行业中的蓝海市场。而在移动互联时代，科技为保险业创造了全新的发展空间，以团险领军企业的保险极客为例，移动互联技术创新，使HR免去频繁对接的琐碎流程，在线上平台即可完成投保、保全、随时增减员工等操作，无纸化办公使运营效率得到空前提升。同时，简化操作流程、缩短理赔审核时间也在一定程度上提升了用户体验，解决传统保险拥有的诸多弊端影响。保险科技正在通过互联网、大数据、人工智能等技术提升传统保险供给效率，这为团体健康险市场带来了全新助推力。
2019年，是健康险依旧高速增长的一年。随着保险行业通过互联网技术逐渐完善产品弊端，中小企业福利保障计划日趋重要等现象出现，多家保险企业率先涉入团体健康险市场，行业竞争激化，将进一步扩大团体健康险规模，提升市场占有，使健康险在未来医疗保障中发挥越来越重要的作用。
