近年来，监管部门加大对金融机构的监管力度，多家银行、信托等金融机构先后收到处罚，综合来看，金融机构被罚的主要原因包括销售行为不合规、存在代客操作等情况、“双录”管理不足、理财销售人员销售话术不当、理财销售管理不到位几大问题。为了规范金融产品的销售行为，合理合法保护金融机构和消费者双方的合法权益，证监会和银保监会多次下发通知，要求相关金融机构在开展业务时必须进行录音录像，即双录。
在这样的大背景下，金融消费者的投诉仍然呈现出高速增长的态势。根据央行数据显示，去年央行共接到金融消费者投诉超6.3万笔，同比增长86.64%。加强对销售人员的管理，保证产品销售和交易的合规已经成为了整个金融行业的共同诉求：传统的双录无法规避交易过程中的人为因素，该如何将人为的不确定性变得确定？
从双录的发展来看，金融行业双录大致可分为三个阶段。第一阶段是以RTC赋能的传统双录，传统双录可以为金融机构提供远程双录和现场双录。由于传统双录只能为业务办理人员和客户提供实时音视频通话能力，因此传统双录无法避免业务办理人员在双录过程中出现销售话术不当等问题。金融行业双录的第二阶段是以RTC和AI赋能的2.0智能双录，由于智能双录具备OCR识别、TTS语音播报、ASR语音转写等AI能力，因此智能双录在为金融机构提供远程双录和现场双录的同时又增添了自助双录的业务场景，自助双录的出现意味着客户一个人就可以进行业务办理，无需业务人员参与，实现了从线上人人到线上人机的飞跃式跨越。金融行业双录的第三个阶段是以RTC+AI+RPA赋能的3.0智慧双录，由于RPA技术的加入，在智慧双录的过程中，业务将按照标准流程进行办理，免去了任何人为干扰的因素，从源头上保证了业务办理的合规。
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