研究表明，消费者和企业领导者们越来越相信，机器人在财务管理方面比人表现得更好
甲骨文公司联合个人理财专家Farnoosh Torabi发布的一份新研究报告显示：2020年，受疫情的影响，人们的财务思维正在产生转变。如今人们在财务管理上更信任机器人。
该研究采访了14个国家/地区的9,000多位消费者和企业领导者。研究结果表明，新冠疫情（COVID-19）在一定程度上引发了人们的财务焦虑、悲观和恐惧情绪，并改变了大家对“财务该由谁来管理”的看法。此外，人们正在重新思考企业财务团队和个人理财顾问的角色及主要职责。
新冠疫情引发财务焦虑情绪
不可否认，新冠疫情的全球大流行对人们在处理个人、家庭和工作上的财务关系产生了一定负面影响。
- 中国企业领导者的财务焦虑和压力上升了200%，悲观情绪上升40%；中国消费者的财务焦虑和压力上升65%，悲观情绪上升了40%。
- 94%的中国企业领导者担心新冠疫情会给企业带来负面影响。最常见的担忧包括：经济复苏缓慢或衰退（55%）、预算削减（65%）和破产（18%）。
- 86%的中国消费者进入了财务低谷期，包括：失业（34%）、存款减少（29%）和进入负债状态（19%）。
- 许多人因为太过担忧而夜不能寐：38%的中国消费者表示曾因个人财务问题而失眠。
当人们需要帮助时，更信赖机器人（系统）管理财务
新冠疫情带来的财务不确定性，改变了人们对“财务该由谁来管理”的看法。在处理复杂的财务事务方面，中国的消费者和企业领导者对技术更为信赖。
- 相比于由人处理财务管理和流程问题，89%的中国消费者和企业领导者更信任系统。
- 在财务管理方面，90%的中国企业领导者对系统的信任程度甚至超过信任自己，92%的中国企业领导者信任系统更胜于财务团队。
- 97%的中国企业领导者认为系统可以通过侦测欺诈（29%）、创建发票（21%）和执行成本/收益分析（34%），帮助改善工作成效。
- 83%的中国消费者信任系统更胜于自己，87%的中国消费者信任系统多过于个人理财顾问。
- 91%的中国消费者认为系统可以通过侦测欺诈（41%）、帮助减少支出（25%）以及进行股市投资（22%），以协助管理财务。
财务团队和财务顾问角色并非一成不变
随着科技的影响力日益增长，角色日益多元，企业财务专业人员和个人理财顾问需要积极拥抱变化，不断学习新技能。
- 72% 中国企业领导者认为机器人将在未来2-5年内可能取代企业财务专业人员。
- 96% 中国企业领导者希望利用机器人执行财务工作，包括财务审批（53%）、预算和预测（64%）、报告（35%）以及合规性和风险管理（61%）。
- 中国企业领导者希望企业财务专业人员专注于客户沟通（29%）、协商折扣（24%）和审批事务（23%）。
- 63% 中国消费者认为机器人将在未来2-5年内取代个人理财顾问。
- 中国消费者希望利用机器管理财务，包括节省时间（49%）、减少不必要的支出（41%）和提升按时付款率（29%）。
- 中国消费者希望个人理财顾问能为重大决策提供专业意见，例如购买房产（30%）、购买汽车（25%）和制定假期计划（23%）。
理财模式正悄然发生转变，利用AI技术管理财务已是大势所趋
2020年发生的一系列事件改变了消费者的财务思维，并促使越来越多的企业开始重新思考如何利用AI和其他新技术来管理财务流程。
- 74%的中国消费者表示新冠疫情改变了其购买商品和服务的方式。
- 83%中国企业组织已经开始使用AI技术管理财务流程。
- 96%中国企业领导者认为，不重塑财务流程的企业将在未来面临风险，包括落后于竞争对手（46%）、员工压力增加（46%）、报告不准确（36%）和员工生产力下降（35%）。
观点聚焦
So Money播客主持人兼个人理财专家Farnoosh Torabi表示，“即使在经济局势最好的时候，财务管理也是一个难题。新冠疫情全球大流行带来的财务不确定性更是加剧了个人和企业所面临的财务挑战。而机器人可以提供行之有效的协助，它们既具备强大的数字处理能力，又不会与金钱产生情感联系。但这并不意味着财务专业人员将被完全取代而成为过去式。研究指出，财务人员应当随着角色转变培养更多的软技能。”
甲骨文公司全球市场部高级副总裁Juergen Lindner指出，“多年来，我们个人和企业财务流程的数字化水平一直在不断提升。2020年发生的一系列事件加速了这一趋势。数字化是一种新常态，AI和聊天机器人等技术将在财务管理中发挥着举足轻重的重要作用。我们的研究表明，消费者对这些技术的信任程度已经超越个人理财顾问，而企业领导者也认为这一趋势将重塑企业财务专业人员的角色。无法适应这些变化的企业不仅有可能落后于同行和竞争对手，还会影响员工生产力、凝聚力和幸福感，难以吸引新一代AI驱动型的财务人才。”
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研究方法
本次研究结果基于 Savanta公司于 2020 年 11 月 10 日至 12 月 8 日进行的一项调查，调查对象是来自全球14 个国家的 9, 001 名受访者，包括美国、英国、德国、荷兰、法国、中国、印度、澳大利亚、巴西、日本、阿拉伯联合酋长国、新加坡、墨西哥和沙特阿拉伯。该调查探讨了消费者和企业领导者对金钱、财务、预算以及人工智能 （AI） 和机器人在处理财务和进行财务管理的态度和行为。
关于Farnoosh Torabi
Farnoosh Torabi是一位著名的金融专家，是屡获殊荣的播客So Money主持人，同时也是多本书的畅销书作者，她的最新作品包括：《When She Makes More》。Farnoosh Torabi是NBC今日秀的常客，也是 The Oprah Magazine 、Bloomberg和Time Magazine旗下金融新闻网站NextAdvisor的专栏作家。Farnoosh Torabi在宾夕法尼亚州立大学学习金融，拥有哥伦比亚大学新闻研究生院的硕士学位。
