当前，我国金融行业数字化转型正加速向深水区迈进，从局部突破走向全面开展，从通用领域走向细分领域，金融机构数字化转型的价值链逐渐由重视前端应用向前、中、后端并重发展，呈现出服务智能化、业务场景化、渠道一体化、平台开放化和融合深度化等特点，日益聚焦在以场景金融为核心的建设和经营中。赛迪顾问数字转型研究中心预测，2022年我国金融行业数字化转型将呈现以下七大趋势。
趋势一：金融数字化转型持续加速，新技术应用呈现倍增效应。近年来，随着金融行业对数字化转型的重视，金融行业对IT的投入不断加大。赛迪顾问研究显示，2020年中国银行、保险与证券行业等总体IT投入达到2517亿元，再次创下近十年来的增幅新高。与此同时，银行与保险机构的信息科技人员接近15万人，同比增长了17％，有力支撑和促进了数字金融体系的建设。2022年，我国金融行业对IT的投入将继续保持良好的增长态势，占营收或利润的比重仍将提升。与此同时，随着金融科技底层技术的不断迭代，云计算、大数据、人工智能、区块链等底层IT技术的相互融合更加明显，底层技术创新乘数效应取代各项技术的单点突破，新技术应用成效将呈现出倍增效应。
趋势二：从线上化向经营服务的数字化发展，构建线上与线下的全数字化经营模式。当前，我国金融行业在数字化转型方面比较集中的表现在数字化经营方面，利用数据模型分析客户，进行客户营销和客户维护。新冠肺炎疫情加速线上化，线上市场已成为金融机构IT投入的主战场。虽然目前金融机构都纷纷加强了线上化，但是仍然有部分金融机构，尤其是中小金融机构的线上化还停留在产品的线上化与功能的线上化。2022年，我国金融机构将在构建线上线下一体化的智慧渠道的同时，进一步扩大线上化业务范围和服务边界, 建立线上线下渠道无缝融合的客户经营模式，更加重视线上化服务能力的提升，实现经营服务全周期的数字化。
趋势三：金融场景更加多元化，场景金融服务模式将进一步创新。近年来，各大金融机构平台越来越重视将金融服务嵌入生活场景运用中，纷纷加速布局场景生态建设，力求通过科技赋能增加与商户的合作粘性， “场景+金融”的转型理念更加深入用户心理，更加敏锐地识别、感知、引导、创新和满足用户需求，提供无处不在的金融服务，而其核心价值点就是拥抱多元化的金融场景。2022年，通过科技与场景融合创新，金融机构将创造出新的更加多元化的金融应用场景，推动金融服务数字化向纵深发展。以银行为例，由于银行业务相对低频，无法靠自身业务获取大量C端流量、打造圈层生态，因此，可通过连接场景来获取丰富的交易信息，推动生态经营的建设，以平台资源与场景链接，再通过数据的互通帮助银行了解客户、服务客户、管理风险，从而建立以客户需求为导向的金融服务。
趋势四：数字化转型从零售业务转向对公业务，大力发展产业链金融。加快发展数字化离不开各行业的数字化协同，更需要加快银行对公业务的数字化转型，赋能“产业数字化”。对公业务中的交易银行是公司金融向轻型化、数字化转型发展的关键，天生具有生态化、场景化、综合化、智能化的特征，能够根据客户的实际需求整合资源、输出服务、提升黏性以及实现价值。例如，银行数字化转型大都是从零售业务开始，对公业务由于其非标性，数字化转型相对滞后，能否“非标转标”是对公业务转型的关键。2022年，对公金融服务模式将加速实施线上化、开放化，将金融嵌入到企业内部的经营管理流程中，将决策逻辑建立在产业链数据之上，适应大型企业金融服务内生化、小型企业经营运作轻资产化的趋势。金融机构数字化转型将更多地嵌入产业互联网的发展中，成为孵化产业平台的重要支撑力量。
趋势五：数字人民币推动金融数字化转型，重塑支付市场格局的步伐加快。从2020年10月起，数字人民币已在深圳、苏州、北京、成都等地开展多轮公测，在安全性、稳定性和连续性得到进一步验证，在全国范围开展大规模公开测试势在必行，以便在条件成熟时正式发行数字人民币，进一步优化货币和支付体系。2022年，作为官方背景的新型支付工具，数字人民币重塑支付市场格局的步伐加快，将改变互联网巨头占据支付市场垄断地位的局面，支付市场走向多元化。同时，数字人民币作为一种新的货币形态，银行业将面临一次数字化转型的全方位考验，银行不得不重新梳理数字化转型路径，扩展更多数字化业务场景。
趋势六：进一步提升数字化风控能力，完善数据治理体系。数字化转型在推动金融业务模式创新、提升金融服务效率的同时，也使得风险的形态、路径和安全边界发生了变化，数据安全、隐私保护等问题更为突出并且日趋复杂。《数据安全法》《个人信息保护法》等相关法律法规的发布实施，为金融行业数字化转型进一步标定了合规准绳，为金融行业数字化转型设定了合规底线。2022年，金融机构将更加注重借助数字化手段提升风险防控水平，不断完善数据治理体系，制定安全制度，清晰界定与外部合作机构在系统安全、数据安全、客户信息安全等问题上的管理边界，明确合作各方的风险责任划分，加强对接口的管理。
趋势七：金融行业信息技术创新向纵深演进。近年来，金融行业信息技术应用创新的力度持续加快，金融信息技术创新生态实验室的成立等一系列的重要举措加快了金融领域关键核心技术的攻关步伐。2022年，我国金融行业信息技术应用创新将加速向纵深演进，我国金融行业IT基础架构的分布式转型将会持续加快推进，我国金融行业将围绕信息技术创新为重点，全面展开从IT架构到应用解决方案的转型与升级，金融行业数字化转型发展将更加稳健与安全。
