CIO时代网第三期“O2O微访谈”：金融O2O重磅来袭

2014年11月20日，第三期CIO时代网"O2O微访谈"如约而至，本次访谈的主持人是苏州悦果互动执行董事、第七届北大CIO班学员王甲佳，他将与维信金融集团首席技术官、第十三届北大CIO班学员金家芳共同探讨金融O2O以及O2O创新发展新模式，话不多少，快快随小编来看他们的精彩对话吧：

主持人介绍：

王甲佳(苏州悦果互动执行董事，北京大学第七届CIO班学员，CIO同学会副会长)，从1997年起先后任江苏、浙江3家制造、流通企业的CIO,曾任温州市信息管理学会秘书长，浙江省制造业信息化专家组专家，北京大学CIO班同学会副会长。在多家媒体陆续发表200多篇企业信息化文章。2012年创业，现任苏州悦果互动信息技术有限公司执行董事，专门从事移动互联网方面的业务。在商业生态与时间链方面有非常深入的研究与实践，对生产计划有深刻理解，创造性地提出了具有本土经济特色的和谐生产方式。

嘉宾介绍：

金家芳(维信金融集团首席技术官，北京大学第十三届CIO班学员)，拥有15年IT、互联网、金融从业经验，曾任任远东宏信信息总监，并成功辅助公司香港红筹上市。现专注于消费金融、小微金融、互联网金融，对移动互联网、大数据、O2O应用有较好的研究和实践。

精彩对话：

王甲佳：在几乎"言必是O2O"的年代，如果有人问您什么是O2O,一般会怎么解释?您认为O2O的核心价值是什么?

金家芳：是的，O2O是眼下比较热，实际上也是传统线下业务互联网化进程中催生的一个模式。通常我的简单解释就是字面解释，O2O的字面理解是线上到线下，或这线下到线上，或者是线上线下两头蹦(记得上期提到4种依存关系)，最终达成交易的一种模式。其核心是"人"和"交易场景",要解决的核心问题是，消费者、购买者希望"快速、便捷地获得满意、经济、高质量的消费服务或产品",基于这个需求，衍生了产品、比价、口碑、便捷、服务、体验等一系列的需求和动作，而这些动作需要连接，才产生了O2O。

我认为O2O的核心价值是"连接"或者"引导",即连接客群、连接需求、连接交易信息、连接线下交易场所，最终目标是达成交易、满足消费需求。或者换句话说，就是通过连接、引导、信息辅助，确保快速、精准满足消费需求、达成交易。 就像腾讯现在的战略一样，致力于连接人、连接企业、连接物体、连接一切商业

王甲佳：连接解决了一个信息与信任的传递关键问题，确实是一个重要的洞察。

王甲佳：您是什么机缘接触、研究或具体参与了O2O? 您今天想跟大家分享O2O哪些内容?

金家芳：通常O2O很大程度来说主要针对传统消费及零售行业，而我目前从事的行业是金融服务，按说有点远，但由于涉及"消费金融"领域，也就自然需要研究消费领域，所以多少也算能搭上点边。也正因为此，我今天的分享的内容可能不是要跟大家分享一个具体的O2O项目或案例，主要想针对消费O2O谈一点自己的理解。

王甲佳：消费金融，对我们许多人来说，有些陌生，也可能是"身在庐山中"，期待下面的介绍。

王甲佳：您提到消费O2O,你觉得互联网时代的消费模式有什么变化，未来什么样的消费场景更能发挥O2O的威力?

金家芳：按照营销理论，在互联网时代，AIDMA(Attention关注、Interest兴趣、Desire渴望、Memory记忆、Action购买)营销模型逐步变迁为AISAS模型(Attention关注、Interest兴趣、Search搜索、Action购买、Share分享)。这个从"记忆"到"购买"变成"搜索"到"购买"的过程意义重大。

从这个角度来说，O2O产生和使命，也就是要解决从"搜索"到"购买"中间过程中衍生出来所需要解决的问题。这个算是狭义的解读。 随着消费需求、消费特征的变迁，不同的消费类型，对消费交易过程的影响不同。对于通用的消费需求传统的营销模式仍然有效，比如快消产品，大多仍通过广告、品牌宣传来解决。然而，当消费者面对更多的产品选择、服务差异、体验感受不同时，消费者变得更加挑剔，消费体验、个性化消费需求越来越被重视和激发，而这类消费需求的特征是交易链、影响因素多、锁定意愿和激发消费渴望的耗时会加长。而这类需求正是O2O擅长解决的问题。因此，从趋势上来说，未来注重体验和个性化的消费场景，会成为O2O的主要发力点。

王甲佳：也就是消费决策与消费(执行)行为的时差可以通过O2O手段做一些消弭?

金家芳：一定程度上可以这么说。

王甲佳： 谈谈您对消费O2O的理解? 您觉的消费O2O需要解决哪些问题?

金家芳：个人理解，O2O是一种交易达成模式，包括客户接触、需求捕获、意愿驱动、渠道引导、支付交易等环节和全过程，O主要需要解决以几个核心问题。

一、需求入口。通常有两种典型入口，一是面向消费需求接触点，如点评网(评比+口碑驱动)、周边快查(位置驱动)等，一般针对日常生活消费为主;二是搜索入口，包括移动搜索、特定垂直APP等;三是面向特定客户群体的开放需求入口，比如学生群体、社区群体;

二、精准定位。基于O2O特定的线下场景，目前比较能发挥O2O模式效果的消费类型包括有租车、餐饮、洗衣、母婴、旅游等，其中特别值得注意的基于社区的消费场景，可以按地理位置精准定位人群，同时覆盖社区生活的大部分需求;

三、传播方式。互联网及粉丝经济时代，品牌认知已开始虚无化、边缘化，好品牌不等于好产品，口碑营销、社交与人际传播成为主流。O2O的营销传播，更需要借助互联网思维;

四、交易闭环。一定要实现支付闭环，很多模式无法达成最终交易，就很难发挥O2O的优势，也很难获取交易信息，对后期强化客户粘性，因此要避免交易流程中断。比如，可以通过二维码支付、移动支付。

王甲佳：从这个过程来看，确实是比较完美的串行关系。具体到我们的实际业务场景，可能需要进一步的解读。

王甲佳：您觉得O2O的发展趋势是什么? 你认为O2O还有那些有前景的创新模式?

金家芳：我的理解，很多商业模式都会有一个从综合、平台化，逐渐向专业化、垂直化发展的过程，电商不例外、O2O也不例外。实际上，当前O2O已开始向垂直化方向发展，主要核心还是客群、需求定位精准的问题，无论哪种模式，用户要的是简单、直接、快捷、满意。

从商业模式角度，未来更具创新、有生命力的O2O模式，可能会想跨界、融合模式发展，即O2O模式与其他模式混合，核心命题是更好地解决客户体验、客户粘性、个性化问题。个人观察，可能有以下三中混合发展模式会具备创新性和竞争力。

1)O2O+SNS:是在O2O的基础上，强化社群、强化有效传播、提高用户粘性的一种组合模式，中欧李善友老师在他的演讲中曾提到，他的互联网思维"产品、社群、自组织".其中讲到了社群、自组织的重要性。

2)O2O+C2B:即客户定制模式，主要解决大规模个性化定制问题，让客户参与产品设计与生产，这也是典型的长尾模式，这个模式的典型案例是"尚品家居"、"红领".

3)O2O+P2P:主要解决需求与提供直接对接的问题，此类模式在代驾、租车、租房表现比较常见，比如国内人人物流、e代驾、易到用车、e袋洗等。

王甲佳：这几种模式都有启发性。可否举一个具体的例子?媒体上流行的，以及您接触到的哪些案例对您有积极影响?为什么?

金家芳：最近几天，网上流传一篇软文，一个叫伏牛堂的"硕士卖米粉"的案例对我触动很大。根据介绍，伏牛堂运营三个月，通过8个QQ大群、3个微信大群以及微博网罗了近1万人的湖南人的粉丝群体，客户群定位精准，也没希望服务于所有客户，更重要的是在想办法把客户群成为朋友圈、社交圈，通过好玩、有趣的方式(比如掰手腕赢了免费、把米粉店当茶馆来装修卖社交、卖环境等等)。这个案例我以为不仅仅是互联网思维及营销的案例，也同样是典型的O2O案例，我想可以归属我提到的O2O+SNS模式吧。

王甲佳："伏牛堂"的案例，之前听说过，确实可以理解为是O2O+SNS模式。

金家芳：另一个案例是，腾讯天使、不久前获得经纬SIG投资2000万美元的"e袋洗",虽然垂直O2O已经有很多，但e袋洗的模式很特别。除了99元按"袋"洗，装多少、洗多少，微信或APP下单，最为重要的就是全天候上门取送，通过"邻里互助众包"模式，即在每个招聘40~60人作为物流取送人员，也可以理解为O2O+P2P物流模式。同时，客户群定位也很精准，主要针对IT企业的懒人，包括各大互联网公司员工，成为懒人的"洗衣神器".

这两个模式，都是在O2O模式的基础上，充分融合了社交、众包、甚至人人物流模式，再加上产品差异化，利用互联网思维进行粉丝营销。